住宅ローンの借入可能額

自分で計算して見る

不動産購入では殆どの方が住宅ローンを利用します。実際に借入可能額はいくらになるのか?そんな疑問にお答えします。ある程度の借入可能額がわかっていれば物件選びもスムーズになります。この借入可能額は各銀行により審査基準が異なります。審査には年収・審査金利返済負担率現在の借入額仕事内容個人情報などが見られます。今回は自分で簡単に借入可能額が計算できる方法をお伝えします。(必ず審査に合格すると言うものではありません。実際は銀行が判断しますのであくまでも参考にして下さい)

住宅ローンの借入可能額を自分で計算してみる

住宅ローンの借入可能額を計算するには各銀行の審査金利返済負担率を知ることから始まります。これは各銀行によって異なり変動しますのでご注意下さい。下記の審査基準は平成29年11月に編集しております。又各銀行の住宅ローンの完済年齢は80歳が平均的です。最長35年の住宅ローンを組むには返済開始が45歳までとなります。必ず借入出来ると言うものではなく、実際は銀行の個別審査になります。あくまでも借入可能額の一つの目安にして下さい。

  • 審査金利
  • 返済負担率
  • 現在の借入
  • 仕事内容
  • 個人情報

住宅ローンで実際に返済していく借入金利ではなく、審査だけに使われる金利を審査金利と言います。実際の適用金利より利率が高く設定されてます。審査金利は3.0%~4.0%程度で銀行によって異なります。銀行によっては借入金利のところもあります。

年収に対して返済負担の割合を返済負担率と言います。銀行や年収・仕事内容によって変動しますが30%から40%に設定しているのが平均的です。返済負担率の上限をいくらにしているかは、各金融機関によって異なります。

車のローン教育ローンカードローンなど他の借入がある場合は返済負担率に計上します。年間返済額が多い場合は負担率が大きくなり借入可能額も減少してしまいます。又クレジットカードの利用限度額も計上される可能性がありますので利用しないクレジットカードは整理する事が賢明です。

職業・勤続年数により審査基準が銀行毎で異なります。又こちらの審査基準では会社員・公務員の方の審査基準について説明しています。会社役員・自営業・契約社員の場合は審査基準が変わってきますのでお気軽にお問合せ下さい。

個人のクレジット履歴は個人情報機関によって管理されています。住宅ローン審査でもあなたのクレジット履歴を調べます。滞納・延滞・未納など全て登録されていますので不安な方は銀行事前審査前にお気軽にご相談下さい。

住宅ローンの借入可能額を計算する方法

借入可能額を計算するのに必要な物

  • 自分の年収
  • 現在の借入の年間返済額
  • 銀行の審査金利(住宅ローン・審査基準の表を参照
  • 銀行の返済負担率(住宅ローン・審査基準の表を参照
  • 100万円あたりの返済額(100万円借入時の月々返済額表を参照

借入可能額を算出する手順

1.年間の借入限度額を出す
年収×返済負担率

2.実際の借入限度額を出す
1-現在の借入返済額(年間)

3.月間の借入限度額
2÷12か月

4.審査金利で100万円を〇〇年返済で借入した時の月々返済額を出す。

5.3÷4×100万円
月間の借入限度額を100万借りた時の月々返済額で割り100万を掛けると借入可能額がでる

オカダ
こちらの下の表は関西の銀行の審査基準です。審査金利返済負担率をご確認ください。

住宅ローン・審査基準

  三井住友銀行 三菱東京UFJ銀行 みずほ銀行 関西アーバン銀行 りそな銀行 池田泉州銀行 京都銀行 近畿大阪銀行
審査金利 4% 3.1% 3.5% 3%(会社員・公務員)4%(自営業・会社役員等) 3.1% 2.675%(物件価格内) 4% 3%
返済負担率 30%(年収400万未満)35%(年収400万以上) 35% 35%(年収300以上400万未満)40%(年収400以上700万未満)45%(年収700万以上) 30%(年収200以上300万未満)35%(年収300以上400万未満)40%(年収400万以上) 35% 25%(年収200以上300万未満)30%(年収300以上400万未満)35%(年収400万以上) 30% 35%
勤続年数 規定無し 1年以上 3年以上 1年以上 3年以上 個別で判断 1年以上 1年以上
最低年収 300万円 規定無し 300万円 250万円 250万円 250万円 250万円 250万円

(スマホは左右にスクロール)

オカダ
こちら下の表は100万円借入時の月々返済額を現したものです。審査金利返済変数で調べることが出来ます。

100万円借入時の月々返済額

  10年返済 15年返済 20年返済 25年返済 30年返済 35年返済
2.0% ¥9,201 ¥6,435 ¥5,059 ¥4,239 ¥3,696 ¥3,313
2.1% ¥9,246 ¥6,481 ¥5,106 ¥4,287 ¥3,746 ¥3,364
2.2% ¥9,291 ¥6,528 ¥5,154 ¥4,337 ¥3,797 ¥3,416
2.3% ¥9,336 ¥6,574 ¥5,202 ¥4,386 ¥3,848 ¥3,469
2.4% ¥9,382 ¥6,621 ¥5,250 ¥4,436 ¥3,899 ¥3,522
2.5% ¥9,427 ¥6,668 ¥5,299 ¥4,486 ¥3,951 ¥3,575
2.6% ¥9,473 ¥6,715 ¥5,348 ¥4,537 ¥4,003 ¥3,629
2.7% ¥9,518 ¥6,762 ¥5,397 ¥4,588 ¥4,056 ¥3,683
2.8% ¥9,564 ¥6,810 ¥5,446 ¥4,639 ¥4,109 ¥3,738
2.9% ¥9,610 ¥6,858 ¥5,496 ¥4,690 ¥4,162 ¥3,793
3.0% ¥9,656 ¥6,906 ¥5,546 ¥4,742 ¥4,216 ¥3,849
3.1% ¥9,702 ¥6,954 ¥5,596 ¥4,794 ¥4,270 ¥3,905
3.2% ¥9,749 ¥7,002 ¥5,647 ¥4,847 ¥4,325 ¥3,961
3.3% ¥9,795 ¥7,051 ¥5,697 ¥4,900 ¥4,380 ¥4,018
3.4% ¥9,842 ¥7,100 ¥5,748 ¥4,953 ¥4,435 ¥4,075
3.5% ¥9,889 ¥7,149 ¥5,800 ¥5,006 ¥4,490 ¥4,133
4.0% ¥10,125 ¥7,397 ¥6,060 ¥5,279 ¥4,775 ¥4,428

(スマホは左右にスクロール)

オカダ
35年住宅ローン・年収別借入可能額の早見表はコチラです!ご参考にして下さい。

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